Dans la vie, il est souvent préférable de regarder la forêt plutôt que de garder le nez collé sur l’arbre. Autrement dit, avoir une vue d’ensemble permet d’appréhender une situation dans sa globalité et d’éviter de prendre des décisions erronées fondées sur une vision subjective. Il en va de même pour la planification de votre avenir financier : il est important de veiller à ce que tous vos actifs financiers soient en place et assurent ensemble votre protection et celle de votre famille, aujourd’hui et demain.

Qu’est-ce que la planification globale?

Dans l’optique de cette « vue d’ensemble », et pour que vous et vos proches bénéficiez d’une protection financière complète, la planification globale devrait idéalement comprendre les six domaines suivants :

1. Gestion financière – dresser le portrait de vos liquidités, de votre épargne et de vos remboursements de dettes;

2. Planification des placements – investir en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs;

3. Assurance et gestion des risques – assurer votre protection, ainsi que celle de vos proches, contre toute perte imprévue causée par un décès, une invalidité, des problèmes de santé, des dommages matériels et d’autres risques (indice : il peut s’agir d’un produit d’assurance!);

4. Planification fiscale – tenir compte de vos obligations fiscales actuelles et futures; établir des stratégies visant à réduire au minimum les répercussions négatives de l’imposition sur vos plans financiers et à vous en protéger, ainsi que trouver des moyens de solidifier votre situation financière afin que vous puissiez atteindre vos objectifs;

5. Planification de la retraite – déterminer le style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite, les coûts qui s’y rattachent et le chemin à parcourir pour y parvenir;

6. Planification successorale et aspects juridiques – gérer la distribution efficace de vos biens à votre décès et désigner vos bénéficiaires. Tenir compte des aspects juridiques permet de garantir que toute planification effectuée de votre vivant (ou au moment de votre décès) ne crée pas de problèmes imprévus.

Adopter une approche globale signifie évaluer ces six domaines collectivement (et non pas de façon isolée), et ce, avant même de planifier ou de mettre en œuvre l’un d’entre eux. Ainsi, les ressources sont allouées selon une hiérarchie de priorités préétablie, dans le but d’atteindre une efficacité maximale et d’éviter qu’un domaine de planification n’empiète sur un autre.

Les avantages de la planification globale pour votre avenir financier

Les avantages à planifier ses finances dans une optique globale sont nombreux. En voici quelques-uns :

1. Vous avez la certitude d’avoir planifié votre avenir financier de façon solide et complète – vous pouvez profiter pleinement de la vie et de tous ses petits plaisirs.

2. Vous économisez du temps et de l’argent – vous faites le meilleur usage possible de votre temps et de vos finances, grâce à des produits à des prix compétitifs et à des services financiers globaux fournis par un seul Conseiller (un guichet unique!).

3. Vous entretenez des conversations proactives avec vos autres Conseillers professionnels – un Conseiller qui fournit des services-conseils complets sera à l’aise d’échanger avec vos autres conseillers, qu’il s’agisse d’un comptable ou d’un avocat.

4. Vous veillez à ce que vos enfants et petits-enfants conservent les biens qui leur sont chers – si vous optez pour des services-conseils complets, les générations qui vous succéderont pourront continuer de profiter du chalet familial ou d’autres biens qui leur sont chers, sans avoir à les vendre à un prix et à un moment défavorables.

5. Vous laissez moins à l’Agence du revenu du Canada (ARC) et plus à vos proches – une planification optimale permet de garantir qu’une plus grande partie de vos actifs est transmise à ceux que vous avez désignés (et au moment où vous le souhaitez).

6. Vous veillez à ce que vos enfants et petits-enfants aient accès à de bons conseils – nul besoin pour vos enfants et petits-enfants d’aller chercher des conseils ailleurs.

7. Vous assurez votre protection en phase d’accumulation – vous êtes peut-être un épargnant discipliné et un investisseur avisé qui planifie assidument sa retraite, mais il est important de compléter ces qualités par une protection adéquate en cas de maladie imprévue, d’invalidité ou même de décès qui pourrait faire dérailler votre plan d’épargne et de placement, en particulier si vous avez des personnes à charge.

8. Vous profitez d’avantages fiscaux et de placement – l’univers de la planification financière est vaste, et une planification globale vous permettra de tirer le meilleur parti de toutes les possibilités d’économie d’impôt et de placement offertes et adaptées à votre situation.

Ainsi, la prochaine fois que vous évaluerez vos finances ou que vous planifierez votre avenir financier, sachez que la planification globale vous permettra de faire fructifier au maximum chaque dollar durement gagné et de veiller à ce que vous et votre famille disposiez d’une protection appropriée, aujourd’hui et à l’avenir.